Le petit cours vidéo : quels sont les documents et simulations pour bien préparer ma retraite ?

Conservez vos justificatifs professionnels

Ce qu’on appelle justificatifs professionnels, ce sont les fiches de paie, les contrats de travail, allocations chômage, pensions d’invalidité et indemnités maladie, etc. Grâce à ces documents, vous pourrez justifier des revenus que vous avez perçus et du versement des cotisations retraite, si un jour vous demandez une rectification sur un document retraite ou bien encore, au moment de demander la liquidation de votre retraite. 

Consultez et vérifiez votre relevé de carrière

Le relevé de carrière synthétise l’intégralité des cotisations retraite que vous avez cumulées durant votre carrière professionnelle, spécifiques à un régime de retraite : celui auprès duquel vous l’aurez demandé. En effet, si vous demandez un relevé de carrière auprès de la caisse de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, vous disposerez du détail des cotisations retraite correspondant uniquement à votre retraite complémentaire. Même chose, si vous êtes salarié du privé, mais que vous avez également été agent de la fonction publique au cours de votre vie professionnelle, vous n’aurez pas le détail de vos cotisations du secteur public dans votre relevé de carrière du secteur privé.

 Le relevé de carrière regroupera alors :

• Le nom de vos employeurs ou la nature de votre activité,
• Les revenus que vous avez perçus pour chaque emploi que vous avez exercé,
• Le nombre de trimestres cotisés,
• Le nombre de trimestres assimilés à des périodes d’assurance, tels que le chômage, la maladie, la maternité, les accidents du travail, le service militaire, etc. Même si vous n’avez pas perçu de revenu pendant ces périodes, ces dernières vous ont permis de valider des trimestres à titre gratuit.
• Les trimestres acquis au sein d’autres régimes de retraite de base, sans détails. 

Consultez et vérifiez votre Relevé de situation individuelle (RIS)

Le Relevé de situation individuelle, aussi connu sous le nom de RIS, est un document qui liste l’intégralité de vos droits acquis dans tous les régimes de retraite dans lesquels vous avez cotisé (trimestres cotisés, assimilés, points de retraite complémentaire). Ce document est une synthèse globale de votre vie professionnelle et de tous les droits que vous avez acquis pour votre retraite de base et complémentaire.

Le RIS est disponible en ligne sur votre espace personnel sur le site de l'assurance retraite, sur le site de la MSA (la sécurité sociale agricole) ou sur le site de votre caisse de retraite. Il vous est également envoyé tous les 5 ans dès que vous atteignez l’âge de 35 ans.

Quelle est la différence entre le relevé de carrière et le relevé de situation individuelle (RIS) ?

Il est difficile de faire la différence entre le relevé de carrière et le relevé de situation individuelle car parfois, le relevé de situation individuelle est également appelé relevé de carrière. De plus, vous pourrez y voir le même type d’informations (nombre de trimestres, nom de l’employeur, les revenus perçus, etc). Mais si vous les regardez d’un peu plus près, vous verrez qu'il y a bien une différence ; le relevé de carrière se limite à récapituler vos droits acquis dans un seul régime de retraite, alors que le RIS lui, est un relevé de carrière inter-régimes qui va récapituler tous vos droits acquis dans l’ensemble des régimes de retraite de base et complémentaire auxquels vous avez cotisés durant toute votre carrière professionnelle.

C’est à partir de ces documents que vous pourrez simuler votre retraite pour savoir quand vous pourrez partir à la retraite et quel sera le montant de votre pension de retraite.

Vérifiez bien que des erreurs ne se sont pas glissées dans ces documents, car celles-ci pourraient avoir un impact sur le montant de votre pension de retraite. Si vous avez un doute, vous pouvez commencer par effectuer une analyse de votre RIS et s’il s’avère qu’il y a une erreur, contactez la caisse de retraite correspondante pour faire le rectificatif. Selon l’âge auquel vous faites la demande de rectification, la caisse de retraite peut vous répondre qu’il est trop tôt pour modifier l’information. Dans ce cas, conservez bien vos justificatifs et réitérez votre demande quand votre caisse de retraite vous l’aura suggéré.

Face à la complexité du système de retraite et aux nombreux critères à prendre en compte, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Et comme chaque situation est unique lorsqu’on parle de retraite, nous développons des simulateurs pour vous aider à connaître plus facilement vos droits. Vous trouverez également des outils pour réaliser des estimations sur l’épargne que vous pourriez constituer et des estimations sur le budget à prévoir, pour partir sereinement à la retraite.

Déterminez quand vous allez partir et combien vous allez toucher à la retraite

Pour calculer votre âge de départ légal à la retraite et l’âge à partir duquel vous pourrez prétendre à une retraite à taux plein, ainsi que le montant estimatif de votre future pension, nous vous conseillons de réaliser vos simulations sur l’outil « Ma retraite combien et quand ? » disponible sur Ma Nouvelle Vie.

Identifiez vos droits à la majoration de trimestres, en tant que parent

Saviez-vous que vos enfants peuvent vous permettre de bénéficier de majorations de durée d'assurance et d'augmenter le montant de votre pension pour pallier les incidences d'une naissance ou d'une adoption sur votre carrière ? Pour connaître vos droits, nous vous conseillons de réaliser la simulation sur l’outil « Mon/mes enfant(s), quels avantages pour ma retraite ? ».

Faites le point sur l'impact d'un temps partiel sur vos droits à la retraite

Vous travaillez ou avez travaillé à temps partiel ? Pour vous aider à estimer l’impact de cette période sur votre pension de retraite, nous avons mis au point le simulateur : « Temps partiel, quel impact sur ma retraite ? ». Lorsqu’on travaille à temps complet en tant que salarié du privé par exemple, c’est assez simple car chaque année travaillée sur la base d’un salaire au moins égal à 150 fois le SMIC horaire brut par trimestre, permet d’acquérir 4 trimestres. En revanche, lorsqu’on exerce une activité à temps partiel, la validation des trimestres est conditionnée par ce minimum de rémunération. 

Distinguez vos droits à la retraite en fonction de votre statut matrimonial ou vos projets de Pacs, mariage ou divorce

En fonction de votre statut matrimonial, il en découle des droits et des devoirs pour vous, votre conjoint(e) et/ou votre ex-conjoint(e). Pour vous aider à y voir plus clair, le simulateur « Mariage, pacs, divorce … : quel impact sur ma retraite ? » vous permettra de tester votre éligibilité à la pension de réversion et d'évaluer les conséquences fiscales selon votre projet de mariage, pacs ou divorce.

Calculez votre pension de réversion

Il arrive parfois que nous devions faire face à des situations difficiles dans notre vie personnelle. La perte de son/sa conjoint(e) en est une particulièrement éprouvante et malgré la douleur, vous aurez un certain nombre de démarches administratives à réaliser à la suite de son décès. Le simulateur pension de réversion a été réalisé pour vous aider à estimer vos droits à la réversion de votre conjoint(e) ou ex-conjoint(e) décédé(e).

Estimez l’épargne que vous pourriez constituer pour votre retraite

Avec le simulateur « Petite cagnotte deviendra grande » vous pouvez réaliser des estimations de l’épargne que vous pourriez constituer pour votre retraite en mettant de côté de petites sommes tous les mois. Comme le dit si bien ce proverbe métaphorique : « Les petits ruisseaux font les grandes rivières ». Si nous le transposons en langage financier : un ensemble de petites sommes épargnées tout au long de sa vie peut permettre d’avoir une belle somme, arrivé à la retraite.

Evaluez votre budget santé, transport ou alimentation lors du passage à la retraite.

Vous devez vous en douter, lors du passage à la retraite vos dépenses sont amenées à évoluer. Mais avez-vous une idée précise de ce à quoi ressemblera votre budget santé, transport ou alimentation par exemple ? Nous vous conseillons de réaliser la simulation sur l’outil « Nouvelle vie, nouveaux besoins » pour réaliser un premier budget prévisionnel à la retraite.

Si vous avez encore des interrogations spécifiques à votre situation, vous pouvez bénéficier gratuitement à partir de vos 45 ans, d’un Entretien d’Information Retraite, ou EIR en faisant la demande auprès de l’un de vos régimes de retraite de base ou complémentaire auprès duquel vous avez acquis des droits.

L’Entretien d’Information Retraite vous permettra de faire un bilan personnalisé de votre carrière et de poser vos questions à un expert de la retraite. Notamment, si vous avez eu une carrière complexe (nombreux changements de régimes) ou heurtée (maternité, chômage, temps partiel, formation, etc.), vous pourrez vous informer sur l’évolution de vos droits compte-tenu de votre situation. Vous pourrez également vous renseigner sur les dispositifs pour améliorer votre retraite tels que le cumul emploi-retraite, la surcote ou encore la retraite progressive.

Vous l’aurez compris, les documents et les démarches sont nombreux mais nécessaires à l’ouverture de vos droits dans de bonnes conditions et au bon déroulement de votre départ à la retraite.