Il existe un âge légal pour prendre sa retraite. Actuellement, si vous arrêtez de travailler avant 62 ans, vous ne pouvez pas prendre votre retraite et percevoir une pension à ce titre. Néanmoins, il existe certains dispositifs dérogatoires qui, sous certaines conditions, vous permettent de prendre votre retraite avant l'âge légal : c'est la retraite anticipée.
La retraite anticipée consiste à liquider ses droits à la retraite avant l'âge légal de départ, tout en ayant le taux plein. Pour cela, il faut remplir des conditions particulières. Ce dispositif de retraite anticipée concerne les assurés qui bénéficient d'une carrière longue, qui ont un handicap ou une incapacité permanente d’au moins 10 % (pénibilité). Avant d’envisager cette éventualité, vous devez vous renseigner auprès de vos caisses de retraite, afin de vérifier que vous remplissez effectivement les conditions d'accès.
Ce dispositif permet aux personnes, ayant commencé à travailler très jeune, de liquider leur retraite à taux plein avant 60 ans ou à partir de 60 ans, sous réserve d’avoir un certain nombre de trimestres validés avant la fin de l'année des 16 ans ou des 20 ans. De plus, il faut avoir acquis le nombre de trimestres requis.
Le dispositif de retraite anticipée pour carrière longue peut vous permettre de partir à la retraite à 58 ans ou à 60 ans.
Pour envisager un départ à la retraite dès 58 ans, il vous faudra, en premier lieu, avoir cotisé durant 5 trimestres avant la fin de l’année civile de vos 16 ans, si vous êtes né entre janvier et septembre, ou 4 trimestres si vous êtes né au cours des mois d’octobre à décembre. Dans un second temps, vous devrez justifier d'une durée d'assurance minimale qui variera en fonction de votre année de naissance. Ainsi, pour les générations nées en :
Pour envisager un départ à la retraite à 60 ans, il vous faudra, en premier lieu, avoir cotisé durant 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 20 ans, si vous êtes né entre janvier et septembre, ou 4 trimestres si vous êtes né au cours des mois d’octobre à décembre. Dans un second temps, vous devrez justifier d'une durée d'assurance minimale qui variera en fonction de votre année de naissance. Ainsi, pour les générations nées en :
Les travailleurs souffrant d’un handicap peuvent aussi avoir droit à la retraite anticipée, s’ils exercent une activité professionnelle avec un taux d’incapacité permanente égal à 50 % minimum ou s’ils ont obtenu la reconnaissance de la qualité de travailleur handicapé (RQTH) pour les périodes antérieures au 31/12/2015. Ils doivent justifier d’un certain nombre de trimestres validés, dont un nombre minimum de trimestres cotisés, selon leur année de naissance et selon l’âge de départ à la retraite.
Tableau sur la durée d'assurance nécessaire pour partir à la retraite anticipée pour handicap* :
Année de naissance | Âge minimum de départ à la retraite | Durée totale d'assurance (en trimestres) | Durée d'assurance cotisée |
1961 | 61 ans | 88 | 68 |
1962 | 60 ou 61 ans | 88 | 68 |
1963 | 59, 60 ou 61 ans | 88 | 68 |
1964 | 58 ans | 99 | 79 |
59, 60 ou 61 ans | 89 | 69 | |
1965 | 57 ans | 109 | 89 |
58 ans | 99 | 79 | |
59, 60 ou 61 ans | 89 | 69 | |
1966 | 56 ans | 119 | 99 |
57 ans | 109 | 89 | |
58 ans | 99 | 79 | |
59, 60 ou 61 ans | 89 | 69 | |
1967, 1968 et 1969 | 55 ans | 130 | 110 |
56 ans | 120 | 100 | |
57 ans | 110 | 90 | |
58 ans | 100 | 80 | |
59, 60 ou 61 ans | 90 | 70 | |
1970, 1971, 1972 | 55 ans | 131 | 111 |
56 ans | 121 | 101 | |
57 ans | 111 | 91 | |
58 ans | 101 | 81 | |
59, 60 ou 61 ans | 91 | 71 | |
1973 et après | 55 ans | 132 | 112 |
56 ans | 122 | 102 | |
57 ans | 112 | 92 | |
58 ans | 102 | 82 | |
59, 60 ou 61 ans | 92 | 72 |
La retraite anticipée pour incapacité permanente est également connue sous le nom de retraite anticipée pour pénibilité.
En cas d’accident du travail (sauf accident de trajet) ayant entraîné des lésions identiques à celles indemnisées pour maladie professionnelle, vous pouvez bénéficier d’une retraite anticipée à taux plein, dès l’âge de 60 ans :
En effet, si votre taux d'incapacité est d'au moins 20 %, vous n'avez pas d'autres conditions à remplir pour bénéficier d'une retraite anticipée à 60 ans. En revanche, si votre taux d'incapacité est inférieur et se situe entre 10 % et 19 %, vous devez justifier une exposition à des facteurs de risques professionnels durant 17 ans de carrière, ce qui équivaut à 68 trimestres cotisés. Cette exposition doit être à l'origine de votre état d'incapacité permanente.
Bon à savoir : les facteurs de risques professionnels sont liés à des contraintes physiques marquées, un environnement physique agressif ou à certains rythmes de travail susceptibles de laisser des traces durables, identifiables et irréversibles sur votre santé.
Pour un départ anticipé à la retraite au titre d’une carrière longue, vous devez demander une attestation de situation à votre Caisse d’assurance retraite et de la santé au travail (CARSAT), en lui faisant parvenir ce formulaire dûment complété. Pour une retraite anticipée au titre du handicap, vous procéderez de la même façon, mais en remplissant le formulaire approprié que vous trouverez ici. Pour une retraite anticipée au titre d’une incapacité permanente, vous devez remplir ce formulaire.
Ce dispositif vous permet de diminuer votre activité professionnelle, tout en percevant une fraction de votre retraite de base et complémentaire. Il est ouvert dès l’âge de 60 ans, si vous justifiez de 150 trimestres tous régimes de retraite obligatoires confondus. Vous devrez alors exercer une ou plusieurs activités salariées à temps partiel ou à temps réduit, soit entre 40 % et 80 % de la durée de travail à temps complet ou de la durée de travail maximale exprimée en jours.
Si vous remplissez les conditions pour prendre votre retraite anticipée à 60 ans ou à 62 ans, dans le cadre d’une carrière longue, mais qu’il vous manque des trimestres pour bénéficier d’une pension de retraite à taux plein, vous pouvez envisager de racheter certains trimestres, sous conditions.
Si vous avez atteint l’âge légal de départ à la retraite, mais qu’il vous manque des trimestres pour prétendre à une pension à taux plein, vous pouvez compléter vos revenus avec le versement de votre assurance-vie sous la forme d’une rente viagère, ou d’un capital. Cela peut vous éviter de prolonger votre activité au-delà de 62 ans pour augmenter vos droits à la retraite.
La vente de votre logement en viager occupé peut vous permettre de partir à la retraite, même si votre pension n’est pas à taux plein. Cela vous donne le droit de continuer à demeurer chez vous jusqu’à votre décès. Dès la signature du contrat, vous toucherez un capital (le bouquet) et une rente mensuelle vous sera versée à vie par l’acheteur.
Cette dernière astuce nécessite d’anticiper votre retraite en vous constituant, dès que possible, un patrimoine pour vous assurer un complément à votre pension de retraite. En investissant dans un bien immobilier locatif, vous aurez la possibilité de percevoir des loyers qui vous permettront de rembourser votre emprunt pendant que vous êtes en activité. Puis à l’âge de la retraite, lorsque votre bien sera entièrement payé, ce revenu mensuel viendra augmenter le montant de vos revenus.
*Le site officiel de l'administration française : Retraite anticipée pour handicap du salarié | Service-public.fr