Simuler, Estimer, Calculer : Ma retraite, combien et quand ?
Utilisez notre simulateur retraite en ligne pour calculer votre âge de départ à la retraite et estimer le montant de votre pension. Trimestres cotisés, majoration, EIG, RIS… autant d’éléments qu’il s’agit de prendre en compte pour réaliser le bon calcul de sa retraite. Notre outil de simulation permet d’obtenir une première estimation du montant de sa pension retraite sans attendre de recevoir son Estimation Indicative Globale. Connaitre et simuler sa retraite n'a jamais été aussi simple avec Ma Nouvelle Vie !
NOUVEAUTÉ : Notre simulateur tient compte de la réforme des retraites dans ses résultats
Renseignez les informations ci-dessous afin d’avoir une première estimation du montant de votre pension une fois à la retraite !
Comment calculer ma retraite de base et complémentaire sans simulateur ?
Pour calculer le montant de sa retraite de base et complémentaire, il est nécessaire de connaitre les documents qui vous permettront de l’estimer au mieux avant de réaliser votre demande de départ. Nous pouvons notamment distinguer deux documents principaux pour la calculer : l’estimation indicative globale (EIG) et le Relevé de situation individuelle (RIS).
Lire aussi : Le petit cours vidéo : quels sont les documents et simulations pour bien préparer ma retraite ?
L’EIG POUR ESTIMER LE MONTANT DE SA PENSION DE RETRAITE À L’APPROCHE DU DÉPART
L’EIG est un document que tout futur retraité reçoit à l’âge de 55 ans. L’envoi de ce document est planifié par votre caisse de retraite tous les 5 ans en prenant en compte l’année de naissance. Vous y trouverez des informations essentielles pour le calcul de votre pension de retraite à savoir :
- La date indicative à laquelle vous pourrez partir à la retraite à taux plein,
- Une fiche pour chacun des organismes auprès desquels vous avez cotisé,
- Une estimation du montant de votre pension de retraite de base et de votre retraite complémentaire en fonction de différents âges de départ à la retraite.
L’estimation indicative globale est un bon moyen de connaitre le montant de sa pension de base et complémentaire à l’approche de son départ à la retraite.
Lire aussi : Quel est le calcul pour connaître le montant de sa retraite complémentaire ?
LE RELEVÉ DE SITUATION INDIVIDUELLE (RIS) : UN RELEVÉ DE CARRIÈRE INTER-RÉGIMES
Le RIS récapitule lui aussi vos droits acquis auprès des différents organismes de retraite. À la différence de l’EIG, le Relevé de Situation Individuelle est disponible dès l’année dès 35 ans. Ce document se présente comme un récapitulatif de votre parcours professionnel. Il est envoyé par voie postale par votre caisse de retraite, ou peut être consulté en ligne via la rubrique « Relevé de carrière tous régimes » sur lassuranceretraite.fr. Ce site vous permet également de disposer d'informations utiles et de services personnalisés.
Il peut arriver que des écarts soient constatés entre les données des fiches de paie et celles sur le RIS, ce qui fausse l’estimation de sa retraite. Découvrez davantage d’informations sur les erreurs de calcul sur le RIS.
LE RELEVÉ DE CARRIÈRE POUR CALCULER SA RETRAITE POUR UN SEUL RÉGIME
Le Relevé de carrière permet de vérifier que toutes les périodes de travail ont bien été prises en compte pour le calcul de sa retraite. À la différence du RIS, le Relevé de carrière ne concerne qu’un seul régime. Il comprend notamment le nom de chacun de vos employeurs, les revenus d’activité et le nombre de trimestres cotisés ou assimilés.
Lire aussi : Relevé de carrière : un outil pour vous aider à corriger les erreurs avant vos 55 ans
Simulateur de retraite : comment faire pour connaître le montant et estimer son âge de départ à la retraite ?
Notre simulateur de retraite en ligne vous permet d'estimer le montant de votre pension et d'obtenir l'âge de votre départ à la retraite, à tout moment. Calculer sa retraite requiert de prendre en compte différents critères. L’année de naissance, le nombre de trimestres validés, votre statut en entreprise ou encore vos rémunérations ou le nombre d’enfants à charges permettent d’évaluer le montant de votre pension.
En renseignant les différents champs, notre simulateur en ligne vous permettra d’obtenir une estimation de l’âge auquel vous pourrez planifier votre départ à la retraite. Sachez que la formule mathématique permettant de calculer le montant de sa retraite est la suivante : salaire moyen x taux de liquidation x (durée de cotisation / durée de référence). Un calcul primordial pour anticiper votre départ et estimer le budget retraite nécessaire.
Lire aussi : Salarié du privé : quelle retraite pour un salaire de 2 000 euros net par mois ?
SIMULATION ET ESTIMATION DE SA RETRAITE : LES CRITÈRES DE NOTRE SIMULATEUR
Le revenu annuel moyen : comment est calculé le montant de la retraite sur les 25 meilleures années (exemple) ?
Les 25 meilleures années de carrière sont prises en compte pour le calcul de sa retraite dans le régime général de la Sécurité sociale. La moyenne de ces années constitue « le revenu annuel moyen ». Les années durant lesquelles votre salaire a été trop faible pour valider un trimestre et les salaires perçus l’année de votre départ ne sont pas pris en compte dans l’estimation de votre retraite. Il faut aussi noter que si vous avez travaillé moins de 25 ans, l’ensemble des années de cotisation sont prises en compte.
Dans le régime des fonctionnaires, la retraite est calculée sur le traitement indiciaire brut, soit la rémunération de base des six derniers mois de travail.
Le nombre d’enfants est aussi à prendre en compte pour la simulation de votre retraite. Ce critère peut vous permettre de bénéficier de trimestres supplémentaires : c’est ce qu’on appelle les trimestres de majoration pour enfant.
La majoration de trimestres pour enfant : comment est-elle prise en compte pour la retraite ?
Le nombre d’enfants est aussi à prendre en compte pour la simulation de votre retraite. Ce critère peut vous permettre de bénéficier de trimestres supplémentaires : c’est ce qu’on appelle les trimestres de majoration pour enfant. Ils sont considérés comme des trimestres assimilés.
Le nombre de trimestres validés pour ma retraite
Le nombre de trimestres validés est essentiel pour calculer sa retraite. Il ne concerne pas seulement les trimestres acquis durant vos périodes d'activité professionnelle, mais aussi les trimestres acquis durant vos congés maternité, congés parentaux ou périodes de chômage par exemple. Des trimestres peuvent également être accordés dans le cas où vous êtes aidant familial et que vous occupez d'un adulte ou d'un enfant handicapé.
Age de départ et taux de liquidation
Le taux de liquidation dépend de votre durée de cotisation ou de l’âge de départ à la retraite. Votre retraite de base sera calculée « normalement » si vous décidez de partir à l’âge du taux plein.
Lire aussi : Comment calculer le montant de ma retraite française en cas d'expatriation ?
Quelques exemples chiffrés pour savoir ce que vous pouvez percevoir à la retraite
Selon votre activité professionnelle, vous ne dépendrez pas du même régime de retraite et certains d'entre eux ont des méthodes de calcul différentes. De même, le taux de liquidation sera différent entre le régime général de la Sécurité sociale et le régime de retraite de la fonction publique par exemple.
Quelle retraite avec un salaire de 1500 euros par mois ?
Sarah est fonctionnaire, elle est née en 1965 et à commencé à travailler en 1998. Elle n'a pas d'enfant. Le simulateur estime que si son traitement indiciaire mensuel net en fin de carrière est de l'ordre de 1500 euros, sa pension de retraite serait de l'ordre de 1033 euros nets / mois (soit un taux de remplacement de 69 %) si elle part à 63 ans et 6 mois en 2028. Si elle décide de travailler jusqu'à 67 ans, elle pourrait percevoir 1272 euros nets / mois (soit 85 %). Comme la réforme des retraites concerne tous les métiers, y compris la fonction publique, Sarah est également concernée par le report progressif de l'âge de départ à la retraite et devra effectuer 3 trimestres supplémentaires pour atteindre 43 annuités (172 trimestres), au lieu de 42 ans et 3 mois (169 trimestres) avant la réforme.
Quelle retraite avec un salaire de 1800 euros par mois ?
Pascal est né en 1966, il est commerçant, il a trois enfants et il a commencé son activité professionnelle en 1992. Pour un salaire de 1800 euros net / mois en fin de carrière, d'après les résultats du simulateur, Pascal percevrait une pension de retraite de l'ordre de 781 euros nets mensuels s'il décide de partir à 63 ans et 6 mois, soit un taux de remplacement de 43 %. S'il choisit de continuer jusqu'à 67 ans, il toucherait une pension d'environ 1030 euros nets / mois, soit 57 % de sa rémunération en activité. Avant la réforme des retraites, il aurait pu partir au bout de 42 ans et 3 mois de durée d'assurance. Depuis la promulgation de la loi de financement rectificative de la sécurité sociale pour 2023, Pascal devra travailler 3 trimestres de plus pour atteindre 43 annuités.
Quelle retraite avec un salaire de 3 000 euros par mois ?
Prenons l'exemple de Magalie, salariée du privé qui a un enfant. Elle est née en 1964 et a débuté sa carrière professionnelle en 1984, elle perçoit un revenu en fin de carrière estimé à 3 000 euros nets / mois. Magalie toucherait une pension de l'ordre de 2278 euros nets / mois si elle part à la retraite à taux plein à 63 ans en 2027, soit un taux de remplacement de 76 %. Sa pension serait de l'ordre de 2648 euros net / mois, soit 88 % de son salaire, si elle décidait de travailler jusqu'en 2031 et partir à la retraite à 67 ans. Avec le relèvement progressif de l'âge de départ à la retraite dans le cadre de la réforme des retraites, Magalie devra travailler 2 trimestres supplémentaires pour atteindre 171 trimestres, sauf si elle est éligible à un départ anticipé à la retraite (carrière longue, invalidité, etc.).
Même si les résultats de la simulation, ne prennent pas en compte tous les cas de figure, comme l'attribution éventuelle d'une pension de réversion ou les cas de départs anticipés, on constate que le taux de remplacement va fortement varier selon les régimes de retraite et cela peut représenter des écarts considérables entre la rémunération en activité et la pension de retraite. Il est donc essentiel de bien prendre la mesure de ces éléments et de préparer le plus tôt possible sa retraite. Des solutions d'épargne ou d'investissement peuvent être mises en place à tout âge pour la préparer au mieux. N'hésitez pas à vous faire accompagner pour faire les meilleurs choix en fonction de votre situation personnelle et professionnelle.
